优保联：共探保险中介企业高质量发展之道
优保联 | 共探保险中介企业高质量发展之道
原创 优保联 优保联 2023-09-13 18:02 发表于北京
借秋天这个收获的季节，我们来看看保险中介行业这么多年来发展的一个数据。时至今日，国内外保险中介竞争格局究竟如何？
据市场研究公司MarketLine发布的数据，美国保险市场在2011至2021年十年时间里，保险经纪及代理市场规模增加了约10亿美元，截至2021年，其市场规模已达1850亿美元。
在同一时间段内，欧洲和亚洲第三方分销商的增长情况与美国类似，欧洲（第三方分销商）的市场份额从17%增加到18%；亚洲（第三方分销商）的份额从8%增加到11%。而在亚洲，第三方分销的份额总体上仍然很低。由此可见，具有高质量、自有分销能力的精选保险中介企业将继续从这种模式中创造高价值，国内保险中介市场还有很大的上行空间。
另外，根据网络公开的数据，欧美等发达国家专业保险中介保费贡献占比在30%～50%之间，而中国专业保险中介保费贡献占比只有13%。同时2022年上半年，15家在新三板挂牌的保险中介净利润合计同比下降近25%，达5353万元。其中有11家净利润同比负增长，仅4家实现正增长。
从目前我国保险市场的发展情况看，我国保险中介行业整体增长乏力，陷入了转型发展的瓶颈期。
高质量发展成为保险中介企业的主旋律。保险市场竞争激烈，只有通过高质量的发展才能在同质化的竞争市场中脱颖而出。高质量的发展可以提升企业的产品和服务质量，增强企业的品牌形象和市场声誉，从而吸引更多的客户和业务；同时，高质量发展还可以降低企业的运营成本和风险，提高企业的效率和经营效益。
01
保险中介企业如何实现高质量发展？
这是此次峰会的第一个重要论题。保险中介企业想要实现高质量发展，需要提升专业能力、加强合作与创新、强化风险管理、提升数字化能力、加强监管与合规、关注客户体验和加强品牌建设等方面的努力和措施。只有在这些条件和路径的支持下，保险中介企业才能实现可持续的高质量发展。
02
数字化转型过程需要注意什么？
注重数据安全和隐私保护
保险中介企业掌握了大量的客户数据和敏感信息，在使用数字化系统时，一定要确保数据的安全性，采取适当的技术和措施来防止数据泄露、黑客攻击和信息滥用。同时，企业自身也需要遵守相关的隐私保护法律法规，保护客户的个人隐私权益。
符合法律合规和监管要求
在数字化过程中，保险中介企业需要遵守相关的法律法规和监管要求。企业需要了解和遵守数字化领域的法律法规，确保业务操作合规。同时，企业还需要与监管机构保持良好的沟通和合作，及时了解和适应监管政策的变化。
尽量使用一体化的集成系统
一个企业不要使用两个或两个以上的系统来回切换，这样很难企业在整体上统一地进行数字化转型，而且很容易产生数据孤岛，造成数据不通的问题，额外增加相关人员工作量，造成成本和资源浪费。另外，保险中介企业需要选择适合自身业务需求的技术和系统。企业需要进行充分的技术评估和选型，确保选择的技术和系统能够满足业务需求，并能够与现有系统进行有效的集成和互联。
注重人才培养和技能提升
数字化过程中，保险中介企业需要具备一定的技术和数字化能力。企业需要培养和吸引具备相关技能的人才，提升员工的数字化素养和技术能力。同时要求系统提供方同步提供系统培训，切实保证相关系统可以真正在企业里全面应用起来，而不是为了合规化而线上化。数字化转型不仅仅是形式上的技术和工具的转型，其本质涉及商业模式、组织、经营、运营、流程、服务等的数字化变革，是一项复杂的系统工程。
提到数字化，不得不提一下AI人工智能，自从Open AI研发的Chat GPT横空出世后，AI已经席卷了各行各业。
谷歌在今年3月发布迭代了AI整合工具的Workspace，在这一场整合之后，Gmail、谷歌文档、表格、会议、幻灯片等生产力软件中都会嵌入其人工智能模型；微软也不甘示弱，紧接着发布了办公软件Microsoft 365 Copilot。以后不管是Word、PPT、Excel，还是Outlook、Teams、Microsoft Viva、Power Platform等办公软件，都会得到GPT-4 AI技术的加持，变得更加智能；沃尔玛则宣布推出生成式AI应用程序，供5万名非店铺员工使用。App将沃尔玛数据与第三方大语言模型（LLM）结合，可以帮助员工执行多种任务，比如成为创意伙伴，在大文档中提取摘要；英伟达更是直接将AI的理念植入到了芯片上。
AI浪潮已经势不可挡！
03
“AI+保险”将会擦出怎样的火花？
这是此次峰会上，我们希望和大家探讨的第三个问题。
首先是自动化客户管理和销售
AI可以帮助保险中介企业自动化客户管理和销售过程。AI可以分析客户数据和行为，提供个性化的销售建议和推荐，提高销售效率和成交率。
其次是智能化客户服务和咨询
AI可以提供智能化的客户服务和咨询。AI可以回答客户的问题，提供保险产品的信息和解释，提高客户满意度和忠诚度。
再次是数据分析和预测
AI可以通过分析大量的数据，包括市场数据、客户数据等，提供数据分析和预测服务。AI可以帮助保险中介企业了解市场趋势、客户需求等，从而做出更明智的业务决策和战略规划。
最后是个性化推荐和定制化服务
AI可以根据客户的需求和偏好，提供个性化的保险产品推荐和定制化服务。AI可以通过分析客户数据和行为，了解客户的需求和风险偏好，从而提供更符合客户需求的保险解决方案。
AI在保险行业的应用可以涵盖精准定价和风险评估、自动化理赔处理、个性化推荐和定制化产品、智能客服和在线咨询、风险预警和欺诈检测等方面。保险中介AI应具备自动化客户管理和销售、智能化客户服务和咨询、数据分析和预测、个性化推荐和定制化服务等功能。这些功能可以提高保险中介企业的效率、客户满意度和业务发展能力。
目前AI在保险营销上的应用场景已经多达十二种：回答客户问题、绘制用户画像、撰写营销软文、生成培训方案、提升专业能力、获取网络客户、招募团队成员、策划营销活动、生产社群内容、招募团队成员、培训团队成员、提升团队业绩。这些应用可以帮助保险人更好地提升业务能力，拓展客户群体，提高团队的专业素质和业绩水平。
综上，保险中介企业在选择和AI相关的科技企业时，最好选择扎根保险中介行业多年且深入了解保险中介行业痛点的科技企业，它需要具备强大的科研能力，研发出来的AI产品需要铺盖一线人员可能遇到的所有场景，真正去帮助企业解决问题。
最后再介绍一下，优保联将于9月19日在广州举办“2023中国保险中介高质量发展峰会暨第四届保险中介数智发展与应用论坛”，本次活动旨在为保险中介企业提供一个发展创新的平台，解决横在保险中介企业面前的高质量发展难题，和保险中介企业一起推进保险行业的数字化发展之路。
本次活动的演讲嘉宾有前保监会副主席周延礼、中南财经政法大学刘冬姣教授、原大家财险总裁施辉，另外保险顶级“激励大师”于文博将担任此次活动主持人；同时，本次活动将有全国近200家中介机构现场参与，线上触达全国80%中介机构；会务组特邀知名企业创始人分享，体验合伙人共创模式如何在7年内从0到100亿，以理念和实操，赋能自己的保险事业。另外，优保联将在此次活动上发布保险中介行业首款落地应用“优保联小优AI”智囊工具，切实以AI助力保险业绩提升。
让我们相约9月19日，一起聆听这场盛会的思想碰撞。在保险行业谋求数字化转型以期高质量发展的现在，保险中介企业的价值必将得到重塑。希望在此次会议上，通过大咖们对行业深度剖析和案例分析，能给大家带来一些关于企业高质量发展的思考，为企业未来发展指明一条道路。
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